¿Le pueden robar su dinero con Bre-B? Los nuevos riesgos de fraude que llegan con los pagos instantáneos en Colombia

Enviar dinero en cuestión de segundos parece una gran noticia. De hecho, ese es precisamente el objetivo de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos impulsado por el Banco de la República para facilitar transferencias entre distintas entidades financieras en Colombia.

Los pagos en segundos prometen más comodidad, pero también reducen el tiempo para detectar estafas y errores antes de que el dinero desaparezca.

Imagine que alguien le roba dinero de su cuenta bancaria y que, cuando usted se da cuenta, el dinero ya cruzó varias cuentas en cuestión de segundos. Esa situación podría volverse más frecuente en la nueva era de los pagos inmediatos. Mientras Colombia avanza hacia transferencias más rápidas con Bre-B, expertos en seguridad financiera advierten que la velocidad también juega a favor de los delincuentes. La pregunta ya no es si los pagos serán instantáneos. La pregunta es qué tan preparados estamos para evitar que una estafa también lo sea.

Pero existe una pregunta que muchas personas todavía no se hacen: ¿qué ocurre cuando una transferencia instantánea termina en las manos equivocadas?

La velocidad tiene ventajas evidentes. Menos filas, menos esperas y disponibilidad permanente. El problema es que la misma velocidad que beneficia a los usuarios también puede beneficiar a los delincuentes.

Y cuando el dinero sale de una cuenta en tiempo real, las posibilidades de detener una operación fraudulenta se reducen drásticamente.

¿Qué es Bre-B?

Bre-B es la infraestructura de pagos inmediatos desarrollada por el Banco de la República para permitir que personas y empresas envíen dinero entre distintas entidades financieras de forma casi instantánea.

La idea es parecida a sistemas que ya funcionan en otros países, como Pix en Brasil o UPI en India.

La promesa es sencilla: transferencias disponibles las 24 horas del día, los siete días de la semana, sin importar el banco del emisor o del receptor.

Para los usuarios significa una experiencia más parecida a enviar un mensaje de WhatsApp que a realizar una transferencia bancaria tradicional.

El problema de mover dinero en segundos

Durante décadas, muchas operaciones bancarias tenían tiempos de procesamiento que podían durar horas o incluso días.

Esa lentitud era incómoda para los usuarios, pero ofrecía una ventaja: existía más tiempo para detectar movimientos sospechosos.

Con los pagos inmediatos ocurre lo contrario.

Si una persona cae en una estafa telefónica, entrega un código de seguridad o transfiere dinero al destinatario equivocado, la operación puede completarse antes de que alguien tenga oportunidad de reaccionar.

Por esa razón, distintos países que han adoptado sistemas de pagos instantáneos han tenido que fortalecer simultáneamente sus mecanismos de detección de fraude.

Los cinco riesgos que más preocupan a los expertos

1. Transferencias imposibles de detener

Cuando una operación se ejecuta en segundos, recuperar los recursos puede convertirse en una tarea mucho más difícil que en los sistemas tradicionales.

Una vez que el dinero llega a la cuenta receptora, las opciones de reversión suelen ser limitadas.

2. Robo de identidad

Las campañas de phishing, los mensajes falsos y las llamadas fraudulentas siguen siendo algunas de las herramientas favoritas de los delincuentes.

Si logran obtener credenciales de acceso, pueden actuar con rapidez antes de que la víctima detecte el problema.

3. Más puntos de entrada para ataques

La interoperabilidad significa que más entidades pueden comunicarse entre sí.

Eso mejora la experiencia del usuario, pero también aumenta la cantidad de conexiones que deben mantenerse protegidas.

4. Estafas cada vez más sofisticadas

Los delincuentes suelen adaptarse con rapidez a las nuevas tecnologías.

Lo que hoy parece una medida de seguridad efectiva puede dejar de serlo cuando aparecen nuevas técnicas de engaño apoyadas incluso por inteligencia artificial.

5. Menos tiempo para tomar decisiones

Los bancos y las plataformas financieras tienen apenas fracciones de segundo para determinar si una transacción parece legítima o sospechosa.

Eso exige sistemas automatizados capaces de analizar grandes cantidades de información en tiempo real.

¿Qué puede hacer una persona para protegerse?

La buena noticia es que la mayoría de las recomendaciones siguen siendo las mismas que en cualquier entorno digital.

• Activar la autenticación de dos factores.
• No compartir códigos enviados por SMS o aplicaciones de seguridad.
• Verificar cuidadosamente el destinatario antes de confirmar una transferencia.
• Desconfiar de llamadas o mensajes que generen sensación de urgencia.
• Mantener actualizadas las aplicaciones bancarias.
• Revisar periódicamente los movimientos de las cuentas.

En un sistema donde el dinero viaja en segundos, unos pocos segundos de verificación por parte del usuario pueden evitar pérdidas importantes.

Lo que esto significa

La llegada de Bre-B representa un paso importante para modernizar los pagos digitales en Colombia.

La experiencia de otros países muestra que los sistemas de pagos inmediatos suelen aumentar la inclusión financiera y facilitar la vida cotidiana.

Pero también enseñan una lección importante: la velocidad por sí sola no genera confianza.

Los usuarios deberán aprender nuevos hábitos de seguridad y las entidades financieras tendrán que invertir en herramientas capaces de detectar fraudes prácticamente en tiempo real.

En otras palabras, el desafío ya no consiste únicamente en mover dinero más rápido. Consiste en hacerlo sin entregar nuevas oportunidades a quienes buscan aprovecharse de esa velocidad.

Al final, el verdadero éxito de Bre-B no se medirá por la velocidad con la que viaja el dinero, sino por la tranquilidad con la que las personas lo utilicen. Si el sistema logra combinar inmediatez, seguridad y confianza, Colombia podría acercarse a los modelos más exitosos de pagos digitales del mundo. Para los usuarios, la mejor noticia es que gran parte de esa seguridad sigue dependiendo de hábitos sencillos: verificar antes de enviar, desconfiar de la presión y recordar que, en internet, unos segundos de prudencia pueden ahorrar meses de problemas.

Bibliografía

• Banco de la República: https://www.banrep.gov.co
• Bre-B: https://www.bre-b.co
• Banco Central do Brasil (Pix): https://www.bcb.gov.br
• National Payments Corporation of India (UPI): https://www.npci.org.in
• Comunicado de GatekeeperX sobre riesgos de fraude en pagos inmediatos.